Ngày 23/7, tập đoàn viễn thông hàng đầu Uganda, MTN Uganda, đã công bố kế hoạch tách đơn vị kinh doanh tài chính và công nghệ (fintech) thành một thực thể độc lập. Dự kiến, đơn vị này sẽ niêm yết trên sàn chứng khoán địa phương trong vòng ba đến năm năm tới.

MTN Uganda, với gần 21 triệu thuê bao di động, là một phần của tập đoàn MTN Group có trụ sở tại Nam Phi. Công ty đang cạnh tranh trực tiếp với chi nhánh địa phương của tập đoàn viễn thông Bharti Airtel của Ấn Độ. Vào ngày thứ Ba vừa qua, các cổ đông của MTN Uganda đã thông qua kế hoạch tách đơn vị kinh doanh tiền di động và fintech tại một cuộc họp bất thường.

Trước đó, dịch vụ tiền di động của MTN Uganda cho phép người dùng điện thoại di động thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển tiền và thanh toán cho nhiều loại sản phẩm và dịch vụ. Hình thức này đã phát triển nhanh chóng ở châu Phi và hiện được sử dụng rộng rãi. Tại Uganda, dịch vụ tiền di động đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của người dân.

Trong quá trình tái tổ chức, hoạt động kinh doanh fintech và tiền di động của MTN Uganda sẽ được chuyển đổi thành một thực thể riêng biệt. Phần lớn vốn của thực thể này sẽ được sở hữu bởi MTN Group Fintech Holdings B.V, cánh tay tài chính của tập đoàn MTN Group. Mục tiêu là cuối cùng sẽ niêm yết doanh nghiệp fintech độc lập này trên Sàn Chứng khoán Uganda (USE), bên cạnh MTN Uganda, trong vòng ba đến năm năm.

Theo lời của CEO Sylvia Mulinge của MTN Uganda, việc tách đơn vị fintech thành một thực thể độc lập và niêm yết trên sàn chứng khoán địa phương sẽ giúp công ty tăng cường sự tập trung vào hoạt động kinh doanh viễn thông và phát triển các dịch vụ tài chính đổi mới.

Hiện tại, MTN Uganda đang tích cực triển khai các bước cần thiết để hoàn thành quá trình tách đơn vị fintech. Việc này sẽ giúp công ty có thể tận dụng cơ hội tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính và công nghệ tại Uganda và các thị trường khác.

Sau khi niêm yết, doanh nghiệp fintech độc lập của MTN Uganda sẽ có cơ hội huy động vốn và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Đồng thời, việc này cũng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính và chứng khoán tại Uganda.

The Paypers là một trong những nguồn tin tức và thông tin hàng đầu tại Hà Lan, chuyên phục vụ cộng đồng chuyên gia trong lĩnh vực thanh toán trên toàn cầu. Với mục tiêu cung cấp thông tin cập nhật và chính xác, The Paypers đã trở thành một điểm đến tin cậy cho những người làm việc trong ngành thương mại điện tử, fintech và thanh toán.

The Paypers cung cấp một loạt các sản phẩm tin tức và phân tích đa dạng, giúp các chuyên gia trong ngành nắm bắt được những diễn biến mới nhất và xu hướng phát triển trong lĩnh vực thanh toán. Thông qua các bài viết, phân tích và nghiên cứu chuyên sâu, The Paypers hỗ trợ các chuyên gia trong việc cập nhật kiến thức và đưa ra quyết định sáng suốt trong công việc.

Với vai trò là một nguồn thông tin độc lập, The Paypers cam kết cung cấp thông tin khách quan và chính xác về các sự kiện và xu hướng trong ngành thanh toán. Sự độc lập và chuyên nghiệp của The Paypers đã giúp tổ chức này xây dựng được uy tín và trở thành một trong những nguồn tin tức được tin tưởng nhất trong cộng đồng thanh toán toàn cầu.

Các chuyên gia trong lĩnh vực thương mại điện tử, fintech và thanh toán có thể tìm thấy trên The Paypers những thông tin mới nhất về các công nghệ thanh toán mới, các quy định và chính sách thanh toán, cũng như các phân tích về thị trường và xu hướng ngành. Bằng cách cung cấp thông tin đa dạng và chuyên sâu, The Paypers đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển và đổi mới trong lĩnh vực thanh toán.

Tuần lễ Tài chính và Đổi mới MyFintech Week (MyFW) của Malaysia, một trong những sự kiện tài chính và đổi mới hàng đầu, sẽ quay trở lại với phiên bản thứ ba từ ngày 4 đến 7 tháng 8 năm 2025 tại Kuala Lumpur. Sự kiện này được đồng tổ chức bởi Ngân hàng Nhà nước Malaysia, Ủy ban Chứng khoán Malaysia, Viện Ngân hàng Đầu tư Châu Á, Hiệp hội Fintech Malaysia và Tập đoàn Kinh tế Kỹ thuật số Malaysia.

MyFW2025 sẽ tập trung vào các xu hướng cấp bách đang định hình tương lai của tài chính dưới chủ đề ‘Tư duy, Đổi mới, Hợp tác: Định hình Tương lai của Tài chính’. Năm nay, sự kiện sẽ có nội dung được thiết kế để nâng cao hiểu biết về cách công nghệ đang phát triển, thay đổi quy định và nhu cầu xã hội đan xen nhau để định nghĩa lại bối cảnh tài chính khu vực.

Thông qua các lớp học chuyên sâu và cuộc thi hackathon đến các cuộc đối thoại cấp cao, MyFW2025 sẽ tập hợp các nhà lãnh đạo ngành, nhà hoạch định chính sách và những người đổi mới để điều hướng sự phức tạp của chuyển đổi tài chính và thúc đẩy những hiểu biết có thể hành động.

MyFW2025 được coi là một nền tảng quan trọng để thúc đẩy các kết quả chính cho sự liên kết chính sách trên toàn quốc thông qua cách tiếp cận toàn quốc, phát triển hệ sinh thái và triển khai các sáng kiến để nuôi dưỡng đổi mới có trách nhiệm. Sự kiện này cũng nhắm tới việc bổ sung cho các nỗ lực đổi mới và bao gồm tài chính đang diễn ra trên khu vực bằng cách trao quyền cho các công ty fintech mới nổi và các công ty hiện tại, nâng cao vị thế khu vực của Malaysia và định hình một cảnh quan tài chính hướng tới tương lai.

Malaysia đang đảm nhiệm vai trò Chủ tịch ASEAN vào năm 2025. Trong bối cảnh đó, MyFW2025 hứa hẹn sẽ là một sự kiện quan trọng, không chỉ ở cấp độ quốc gia mà còn trên toàn khu vực.

Các bên tổ chức hy vọng rằng MyFW2025 sẽ góp phần vào việc nâng cao vị thế của Malaysia trong lĩnh vực tài chính và đổi mới, cũng như củng cố vai trò của quốc gia trong việc định hình tương lai của tài chính trong khu vực ASEAN.

Thông tin chi tiết về sự kiện có thể được tìm thấy tại trang web chính thức của MyFW.

Mỹ La-tinh đang trỗi dậy như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng bằng cách khai thác các lỗ hổng trong hệ thống ngân hàng truyền thống. Hệ thống này thường có thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Ước tính có khoảng 21% dân số ở khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện đã trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Từ năm 2017 đến 2024, hệ sinh thái fintech đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí. Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024.

Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày. Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%.

Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới. Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay.

Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí.

Stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ fiat như đồng USD – đang trở thành tâm điểm chú ý trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Gần đây, Marcus Viriato, CEO của Parfin, đã chia sẻ quan điểm của mình về những thách thức mà stablecoin đang phải đối mặt và triển vọng của chúng trong thời gian tới.

Một sự kiện quan trọng mà giới quan sát tài chính đang hướng đến là ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ. Sự kiện này được xem là một bước tiến quan trọng trong việc định hình tương lai của ngành tài chính kỹ thuật số, bao gồm cả stablecoin. Liệu sự kiện này có phải là tín hiệu cho thấy ngành tài chính truyền thống và Fintech sắp vượt qua rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi đối với các tài sản kỹ thuật số?

Marcus Viriato của Parfin cho rằng, mặc dù stablecoin đang đối mặt với nhiều thách thức, nhưng tiềm năng của chúng trong việc cung cấp một phương tiện thanh toán ổn định và hiệu quả là rất lớn. Tuy nhiên, để đạt được sự chấp nhận rộng rãi, cần có sự rõ ràng về quy định và sự hợp tác giữa các bên liên quan trong ngành.

Stablecoin có tiềm năng to lớn trong việc trở thành một phần quan trọng của hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số. Chúng cung cấp một giải pháp cho vấn đề biến động giá của các loại tiền kỹ thuật số khác, như Bitcoin, và có thể trở thành một cầu nối giữa tài chính truyền thống và tài chính kỹ thuật số.

Để thực hiện được tiềm năng này, các công ty phát hành stablecoin cần phải đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong hoạt động của mình. Điều này bao gồm việc duy trì các dự trữ tài sản tương đương với số lượng stablecoin được phát hành và tuân thủ các quy định liên quan.

‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ là một bước tiến quan trọng trong việc tạo ra một khuôn khổ quy định rõ ràng cho ngành tài chính kỹ thuật số. Việc này có thể giúp tăng cường sự tin tưởng của nhà đầu tư và người dùng vào stablecoin và các tài sản kỹ thuật số khác, từ đó mở đường cho sự chấp nhận rộng rãi hơn.

Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Sự biến động của thị trường tiền kỹ thuật số và mối quan ngại về quy định đang là những rào cản lớn. Nhưng với sự phát triển không ngừng của công nghệ và sự thay đổi trong tư duy của các nhà lập pháp, tương lai của stablecoin và ngành tài chính kỹ thuật số nói chung có thể sẽ rất tươi sáng.

Trang web chính thức của Parfin cung cấp thêm thông tin về quan điểm của công ty đối với stablecoin và tương lai của tài chính kỹ thuật số. Trong khi đó, các cuộc thảo luận về quy định stablecoin có thể được tìm thấy trên trang web của Hạ viện Hoa Kỳ và các nguồn tin cậy khác về chính sách công nghệ.

Xu hướng mới trong lĩnh vực fintech châu Phi: Các công ty chuyển đổi vai trò và vươn ra toàn cầu

Trong một sự chuyển đổi đáng chú ý, các công ty fintech châu Phi đang thay đổi vai trò của mình, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, dẫn đến việc phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng trở nên phổ biến. Tuy nhiên, ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục.

Một ví dụ điển hình là LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, đã thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh. LemFi đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường.

Không chỉ LemFi, nhiều công ty fintech châu Phi khác cũng đang theo đuổi chiến lược thâu tóm để mở rộng toàn cầu. Năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya cũng đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới – tăng 12% so với năm 2023.

Với xu hướng mới này, các công ty fintech châu Phi đang khẳng định vị thế của mình trên thị trường toàn cầu và góp phần đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

JPMorgan vừa giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra nhiều tranh cãi trong ngành tài chính, khi ngân hàng này dự kiến thu được một nguồn thu đáng kể từ các khoản phí này.

Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích động thái này của JPMorgan. Ông cho rằng việc áp dụng phí giao dịch mới có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và gây khó khăn cho người dùng khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Theo ông Rampell, nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã trở nên gay gắt hơn. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành.

Về mặt tích cực, cơ chế tính phí mới của JPMorgan có thể mang lại lợi ích cho khách hàng trong việc chuyển tiền và nhận tiền một cách thuận tiện hơn. Tuy nhiên, việc này cũng đặt ra câu hỏi về việc liệu các ngân hàng có nên tìm cách thu phí từ các giao dịch chuyển tiền qua các nền tảng trực tuyến hay không. Đồng thời, nó cũng làm nổi bật sự cần thiết của sự cạnh tranh lành mạnh và đổi mới trong ngành tài chính.

Trong bối cảnh này, các bên liên quan đang chờ đợi phản ứng từ các cơ quan quản lý và các bên liên quan khác. Việc cân bằng giữa quyền lợi của các ngân hàng, các công ty fintech và người dùng sẽ là chìa khóa để đảm bảo sự phát triển lành mạnh và bền vững của ngành tài chính trong tương lai.

Hiện tại, vẫn còn nhiều câu hỏi được đặt ra về tác động lâu dài của cơ chế tính phí mới này. Chúng ta sẽ phải chờ đợi và theo dõi diễn biến của cuộc tranh luận này để có thể hiểu rõ hơn về tương lai của dịch vụ tài chính.

Các quốc gia thuộc nhóm BRICS, bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi, đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự đoàn kết đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mang lại cả những cơ hội thú vị và những thách thức không nhỏ.

Liên minh kinh tế của BRICS không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với hơn 3 tỷ dân và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm G7, các quốc gia này đang mong muốn hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị hiện tại đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới trong lĩnh vực fintech.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, điều này làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp.

Thậm chí tồi tệ hơn, khi các quốc gia BRICS tăng cường hợp tác tài chính, chúng ta có thể thấy các quy định chặt chẽ hơn nhằm duy trì sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể phải đối mặt với các hình phạt hoặc mất quyền truy cập vào các thị trường quan trọng. Sự khác biệt trong khuôn khổ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) cũng có thể khiến các công ty khởi nghiệp phải đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không được quản lý đúng cách.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán.

Hơn nữa, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ.

Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công.

Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần.

Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình. Khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech ngày càng gia tăng, sự đổi mới sẽ là yếu tố quan trọng để nổi bật.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Mặc dù những thách thức về quy định đang hiện hữu, tiềm năng cho sự đổi mới và hợp tác là đáng kể. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này.

Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.