Mỹ La-tinh đang trỗi dậy như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng bằng cách khai thác các lỗ hổng trong hệ thống ngân hàng truyền thống. Hệ thống này thường có thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Ước tính có khoảng 21% dân số ở khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện đã trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Từ năm 2017 đến 2024, hệ sinh thái fintech đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí. Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024.

Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày. Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%.

Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới. Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay.

Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Cũng có thể nhắc đến trường hợp của Brazil, nơi fintech Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Tại Argentina, chi phí tuân thủ quy định trung bình là 35.000 đô la Mỹ mỗi năm, một rào cản rõ ràng đối với các công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu.

Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả.

David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil. Nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của ông đã tích hợp hơn 90 triệu người dùng, cung cấp các dịch vụ tài chính tiếp cận được, như tài khoản kỹ thuật số và thẻ tín dụng miễn phí.

PayPal, gã khổng lồ trong lĩnh vực công nghệ tài chính (fintech) với hơn 430 triệu tài khoản khách hàng trên toàn cầu, đang trải qua một quá trình chuyển đổi lớn dưới sự lãnh đạo của CEO mới Alex Chriss. Công ty đang triển khai một chiến lược mới nhằm tăng trưởng và duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường fintech đang ngày càng đông đúc. Mục tiêu của PayPal là trở thành lựa chọn ‘dễ nhất, an toàn nhất và bổ ích nhất’ để người dùng thực hiện các giao dịch tài chính.

Chiến lược ‘Trả tiền ở mọi nơi’ của PayPal tập trung vào việc mở rộng phạm vi sử dụng của ví điện tử. Điều này cho phép người dùng thực hiện thanh toán trực tuyến, ngoại tuyến, peer-to-peer (P2P) và thậm chí cả giao dịch tiền điện tử. PayPal đã ra mắt chương trình ‘PayPal Everywhere’ tại Mỹ và đang mở rộng tính năng này sang các thị trường khác, bao gồm cả việc ra mắt ví tap-to-pay tại Đức. Việc này không chỉ giúp người dùng có nhiều lựa chọn hơn trong việc thực hiện giao dịch mà còn giúp tăng cường sự tiện lợi và linh hoạt.

Ngoài ra, peer-to-peer (P2P) vẫn là một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái của PayPal. Công ty đang tiếp tục đổi mới trong lĩnh vực này với các tính năng mới như gửi tiền quốc tế trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử. PayPal cũng đang đẩy mạnh vào lĩnh vực tiền điện tử, cho phép người dùng mua, bán và lưu trữ tiền điện tử. Điều này giúp người dùng có thể quản lý tài chính của mình một cách linh hoạt và an toàn hơn.

PayPal cũng đang tập trung vào việc cung cấp các công cụ và dịch vụ giúp các nhà bán hàng tăng cường kinh doanh. Công ty đang triển khai các chương trình như PayPal Open, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể tích hợp PayPal vào hệ thống của họ một cách dễ dàng. Điều này không chỉ giúp các nhà bán hàng mở rộng phạm vi kinh doanh mà còn tăng cường sự hiện diện của PayPal trên thị trường.

Không chỉ tập trung vào người bán, PayPal cũng đang cố gắng mang lại nhiều giá trị hơn cho người dùng. Công ty đang triển khai các chương trình thưởng, ưu đãi và tài chính linh hoạt để giữ chân khách hàng. PayPal cũng đang đầu tư vào trí tuệ nhân tạo để mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho người dùng. Điều này giúp người dùng có thể tận hưởng các dịch vụ của PayPal một cách thoải mái và tiện lợi hơn.

Mục tiêu cuối cùng của PayPal là trở thành lựa chọn hàng đầu của người dùng khi thực hiện các giao dịch tài chính. Công ty đang cố gắng tăng cường sự hiện diện của mình trên thị trường và tăng cường sự gắn kết với người dùng. Với những nỗ lực này, PayPal hy vọng sẽ tiếp tục là một trong những công ty fintech hàng đầu trên thế giới và tiếp tục phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

Trong thời đại số, ngành ngân hàng đang đối mặt với thách thức lớn trong việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ để thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng. Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng, ngành ngân hàng đang ở tình trạng “khát” nhân lực công nghệ như hiện nay. Từ năm 2017 đến nay, số lượng người dân trưởng thành có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 31% lên 87%, tương ứng với khoảng 200 triệu tài khoản tiền gửi. Số lượng giao dịch tài chính cũng tăng lên 50-100 triệu giao dịch/ngày. Hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số, các dịch vụ ngân hàng cũng được tự động hóa.

Ông Dũng cho rằng, người làm ngân hàng trong giai đoạn hiện nay không chỉ cần am hiểu nghiệp vụ truyền thống mà còn phải thành thạo kỹ năng công nghệ. Hai kỹ năng này cần song hành để có thể thiết kế và triển khai quy trình nghiệp vụ số. Đây là một thách thức lớn đối với ngành ngân hàng, bởi việc tuyển dụng và đào tạo nhân lực công nghệ đang trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

Thứ trưởng Bộ Khoa học và Công nghệ Bùi Thế Duy cũng đồng tình với quan điểm này. Ông cho rằng, hầu hết các phần việc của con người hiện nay đều đã thay đổi. Các nhân viên giao dịch bình thường trước đây xử lý về các kỹ năng nghiệp vụ thì bây giờ phải xử lý sự cố về phần mềm, sự cố khi chuyển nhầm tiền, bị lừa đảo. Điều này đòi hỏi nhân lực công nghệ phải có kỹ năng và kiến thức sâu rộng hơn.

Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng thương mại như VPBank, ABBANK và LPBank đã mở rộng tuyển dụng nhân lực công nghệ. Đại diện VPBank chia sẻ, nếu trước đây các vị trí tuyển dụng chú trọng vào kinh nghiệm ngành, thì hiện nay, bên cạnh chuyên môn, khả năng sử dụng công cụ số để tối ưu hóa công việc là yêu cầu bắt buộc. Các ngân hàng đang tìm kiếm những người có kỹ năng công nghệ và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính.

PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng cũng thừa nhận thời điểm này, nguồn cung về nhân lực công nghệ thông tin chưa đủ cầu. Ngành ngân hàng thiếu hụt nguồn cung nhân lực có chuyên môn sâu về công nghệ thông tin. Điều này đòi hỏi các cơ sở đào tạo phải tăng cường hợp tác với các ngân hàng và doanh nghiệp công nghệ để đào tạo và cung cấp nguồn nhân lực chất lượng cao.

Để giải quyết vấn đề này, PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh cho rằng cần ban hành khung năng lực số cho ngành ngân hàng, theo vị trí công tác. Tăng cường hợp tác theo ‘mô hình 3 nhà’: Ngân hàng nhà nước – Các cơ sở đào tạo – Các cơ sở tài chính, khoa học công nghệ. Xây dựng được bộ tiêu chuẩn về đào tạo số cho ngành ngân hàng làm sao gắn kết lý thuyết với thực tiễn, sinh viên được tham gia nhiều hơn vào thực tiễn, có thêm kinh nghiệm, được đào tạo chuyên sâu. Điều này sẽ giúp ngành ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu về nhân lực công nghệ và thích ứng với chuyển đổi số, tự động hóa và an ninh mạng trong thời đại số.

Lễ ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác giữa BIDV và UBND TP Đà Nẵng đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hành trình phát triển Khu thương mại tự do Đà Nẵng.

Ngày 23/5, tại TP Đà Nẵng, đã diễn ra Lễ ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác phát triển giải pháp công nghệ tài chính cho Khu thương mại tự do Đà Nẵng giữa UBND TP Đà Nẵng và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Tham dự Lễ ký kết có ông Nguyễn Văn Quảng, Ủy viên Ban chấp hành Trung ương Đảng, Bí thư Thành ủy Đà Nẵng; ông Ngô Xuân Thắng, Ủy viên Ban Thường vụ Thành ủy, Chủ tịch HĐND TP Đà Nẵng; ông Hồ Kỳ Minh, Phó chủ tịch thường trực UBND TP Đà Nẵng; ông Phan Đức Tú, Chủ tịch HĐQT BIDV; ông Lê Ngọc Lâm, Tổng Giám đốc BIDV.

Theo nội dung biên bản ghi nhớ, BIDV sẽ hợp tác với UBND TP Đà Nẵng trên ba trụ cột chính, bao gồm: phát triển giải pháp công nghệ quản lý vận hành Khu thương mại tự do Đà Nẵng, nghiên cứu đề xuất chính sách ưu đãi và thu hút nhà đầu tư chiến lược, và hợp tác trong lĩnh vực tài chính xanh và phát triển bền vững (ESG).

Với vị trí chiến lược và hệ thống hạ tầng đồng bộ, TP Đà Nẵng có nhiều điều kiện thuận lợi để hình thành và phát triển Khu thương mại tự do. Đà Nẵng hiện đang trình Chính phủ phê duyệt Quyết định thành lập Khu thương mại tự do với các khu chức năng gồm: sản xuất, logistics; thương mại – dịch vụ; công nghiệp công nghệ số, đổi mới sáng tạo.

Ông Phan Đức Tú, Chủ tịch HĐQT BIDV, nhấn mạnh rằng việc hợp tác này sẽ mang lại những giá trị nổi bật cho Khu thương mại tự do Đà Nẵng. BIDV sẽ phát huy năng lực và lợi thế hàng đầu của mình để đóng góp cho quá trình phát triển Khu thương mại tự do Đà Nẵng, bao gồm nền tảng công nghệ tài chính vượt trội, khả năng hỗ trợ nguồn vốn và các chính sách thu hút đầu tư nước ngoài.

Sự hợp tác giữa BIDV và UBND TP Đà Nẵng thể hiện quyết tâm của cả hai bên trong việc kiến tạo một Khu thương mại tự do hiện đại và hiệu quả, góp phần tạo động lực phát triển mới và gia tăng năng lực cạnh tranh quốc gia.