Ngân hàng Nhà nước nâng hệ số rủi ro 150% cho vay mua nhà trên 3 tỷ đồng

Ngân hàng Nhà nước nâng hệ số rủi ro lên 150% cho vay mua nhà trên 3 tỷ đồng

Quyết định mới nhằm kiểm soát dòng vốn bất động sản cao cấp và bảo vệ ổn định tài chính. Theo dự thảo Thông tư mới, các khoản vay mua nhà, mua đất có giá trị trên 3 tỷ đồng sẽ phải áp dụng hệ số rủi ro tối đa 150%, gấp ba lần mức trước đây.

Chi tiết hệ số rủi ro mới

Hệ số rủi ro 150% chỉ áp dụng cho các khoản phải đòi được bảo đảm toàn bộ bằng tài sản bất động sản (nhà ở hiện có hoặc sẽ xây dựng), quyền sử dụng đất và công trình gắn liền với đất. Khi tính rủi ro, ngân hàng sẽ nhân giá trị khoản vay với hệ số này để xác định mức dự phòng cần có.

Đối tượng vay chịu áp dụng

• Khách hàng vay mua nhà, đất có giá trị từ 3 tỷ đồng trở lên.
• Vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay cá nhân mua nhà trong các chương trình hỗ trợ của Chính phủ.
• Vay cá nhân mua nhà có dư nợ gốc dưới 1,5 tỷ đồng vẫn được áp dụng hệ số rủi ro tiêu chuẩn.

Mục tiêu của chính sách

Nhằm thực hiện chủ trương của Chính phủ về hoàn thiện cơ chế, chính sách và pháp luật liên quan đến thị trường bất động sản, đồng thời bảo đảm an toàn hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại. Việc tăng hệ số rủi ro còn giúp hạn chế dòng vốn tiêu dùng đổ vào bất động sản cao cấp, giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động tiêu cực.

Ảnh hưởng đến thị trường và ngân hàng

1. Giảm áp lực vay tiêu dùng: Các ngân hàng sẽ tăng lãi suất cho vay bất động sản thêm 1‑2% để hạn chế việc chuyển vốn ngắn hạn sang bất động sản.

2. Kiểm soát “sốt đất”: Các tỉnh, thành phố có hiện tượng tăng giá bất động sản sẽ được NHNN yêu cầu theo dõi chặt chẽ và báo cáo kịp thời.

3. Ngăn ngừa nợ xấu: Tránh tình trạng ngân hàng “núp bóng” giải ngân ngắn hạn để bù đắp vốn dài hạn, giảm nguy cơ nợ khó đòi.

Quan điểm của các cơ quan quản lý

Bộ Xây dựng đã đề xuất kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào bất động sản cao cấp, giảm hạn mức vay cho các dự án quy mô lớn. Ngân hàng Nhà nước đồng thời yêu cầu các tỉnh, thành phố tăng cường thanh tra, giám sát hoạt động tín dụng, đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản và vay tiêu dùng.

Kết luận và lời khuyên cho người vay

Với mức rủi ro cao hơn, người mua nhà trên 3 tỷ đồng cần chuẩn bị tài chính dự phòng và cân nhắc các gói vay có lãi suất ổn định. Đối với nhà đầu tư, việc theo dõi chính sách tín dụng và xu hướng thị trường sẽ giúp đưa ra quyết định hợp lý, tránh rơi vào “bẫy nợ” khi thị trường bất động sản suy giảm.

Người đọc có thể chia sẻ quan điểm của mình hoặc liên hệ chuyên gia tài chính để được tư vấn chi tiết.